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LPR一年不变的住房贷款利率上升了!今年房价上涨会全面受阻吗?

2021-04-30 04:40

文 / 安居客   编辑 / 庄梅

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       近期有关楼市的一些最新消息,对于已经和刚刚“上车”的人群来说可谓是喜忧参半,而对于正在准备“上车”的人群则是越来越不知如何选择。

  对去年八月选择转换LPR利率的群体来说,这可能是那个时候又一次“偷懒”了。

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  据中央银行公布的数据,2021年4月20日,贷款市场报价利率为1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。1年及5年以上的LPR与前一个周期的水平相同,自去年5月以来这一水平已连续保持一年。

  若LPR连续低位运行,若去年选择换手,不说这一“羊毛”到底是多还是少,至少是薅了一点点。回首最近才“上车”的一部分人群,其实是有些笑不出来了——

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  据公开数据统计,2021年4月,全国首套房平均利率为5.31%,比去年同期上升了4BP;第二套房平均利率为5.59%,比去年同期上升了2BP,这是今年2月份首套房平均利率上升以来的连续第三个月。而与上个月相比,全国首套房贷利率环比上涨2BP,二套房贷利率环比上涨1BP,涨幅呈进一步扩大趋势。

  完全错过了低点,踩到了高位上车,而且首套房贷利率还相当于在LPR基础上再加66个基点,如果还能笑得出来,又是什么家底?

  讲到这里,很多之前没有选择LPR的朋友都在默默地流泪,LPR利率连续一年“原地踏步”,而且首套房贷利率已经开始连续上涨,2021年买房贷款到底该选谁?

  首先要澄清的是,LPR浮动利率和房贷固定利率,到底有什么区别?

  这一点很好理解,说白了,你的房贷利率是一个固定值,在你还房贷的时候,这个利率是不会变的,不管将来央行推出什么新的利率规则,你的房贷利率基本上不会变。例如,你现在准备买房,选择了固定利率,那么按照目前首套房利率5.31%与银行形成了合法合规的合同关系,那么你的房贷利率将一直保持在5.31%,在剩余的还贷期内不会改变。

  而且,如果你选择了以LPR为基础的房贷利率,那么你所要偿还的贷款利率就可以根据这个公式计算出来了,这个LPR值就是中央银行将于每月20日公布的浮动利率。这一加点值是固定的,它是根据调整后房贷实际利率减去2019年12月LPR值计算出来的。例如,目前实际的首套房贷利率是5.31%,而现在这个加点是5.31%-4.8%=0.51%,那么在未来还贷年数,你的房贷利率将是LPR+0.51%。换言之,你每月偿还的房贷与LPR的上下浮动成正比,而且每个月都在浮动变化。

  所以,就目前的市场情况而言,那些之前选择LPR利率的朋友们,确实比那些固定利率的朋友们稍微便宜一点,那么,这种情况在未来是否还会持续?

  回答是不会。

  这一年的楼市调控没有改变,还是市场在救市,帮助国内实体经济复苏的产物,而房贷利率的持续上涨,则是对房地产调控,稳定市场的大基调。

  首先,自去年楼市现翘尾趋势后,今年多地房价持续走高,进而引发了全国楼市的井喷式调控,且大多集中于金融领域,包括经营贷,所以房贷利率的上涨也不失为一种能有效控制房价、冷却市场的举措。

  而另一方面,现阶段国内疫情已得到很好控制,市场不可能一味维持观望,货币政策收紧势在必行,因此,一年未变的LPR也有可能成为一颗“烟雾弹”,它不可能一成不变,将来肯定还会涨回来,但这波“韭菜”到底是什么时候割的,还是国家下一步的调控措施和力度,还得看国家的调控措施和力度。

  因此,这些变化,对购房者有何意义?

  就全国范围来看,无论是房贷利率的上调,还是LPR的调整,都是“房住不炒”的结果,特别是在最近几年多地楼市呈现高温、不理性的情况下,按住房价大方向和楼市热度不变。就房企而言,从市场角度看,房贷增多,购房者成本压力加大,势必影响成交,那开发商是否会选择降价促成交,毕竟“三道红线”压得住,如今的房企日子并不好过,加之今年多地开始的“两头集中”模式,对房企而言,又将是一个涉及资金链的严峻考验。

  但是总的来说,房贷利率拐点早已出现,楼市已经开启了“加息”模式,未来买房成本必然会进一步上升,所以对于刚需来说,管未来房贷利率如何变化,现阶段还是最低的阶段。

  所以,如果你准备“上车”,你会选择LPR浮动利率还是固定贷款利率?

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