中经视野首页研究报告中经榜

加强金融技术应用,促进票据市场创新发展

2021-04-30 05:18

文 / 财资一家   编辑 / 庄梅

字号

  5.jpg

      随着金融技术在票据市场应用的逐步深化,未来有望改变电子商务票据的生态环境,给票据市场带来新的颠覆性变化。此外,科学技术的结合可以产生裂变效应,激发市场创新活力,改变市场业务链接,重塑市场生态,深化票据的全功能,促进票据市场的革命性变化。

  票据技术是票据市场规范创新发展的基本支撑。自21世纪以来,电子票据、IT系统、互联网技术、新兴技术等票据金融技术已经将票据市场与纸票时代分离开来,不仅大大提高了票据业务的处理效率,也大大降低了票据业务的道德风险和运营风险。未来,票据技术,尤其是金融技术的广泛应用,有望改变票据市场的生态,给票据市场带来新的革命。

  完善票据制度,支撑未来科技发展

  科学技术的进步给票据的发展带来了新的思维、新的形式、新的模式,而科学技术的发展将适时引导,为其推广提供重要的推动力。票据制度是票据市场运行的规则,票据市场的科技应用需要在票据制度的框架内运行。因此,深化票据市场的科技应用水平需要票据制度的支持,适合当前科技发展的实际票据制度设计对未来促进票据技术的发展至关重要。票据制度应不断调整和完善,以更好地满足票据技术发展的需要。

  在电子票据方面,建议在《中华人民共和国票据法》中明确电子票据的法律地位。可以考虑在《中华人民共和国票据法》中设立一章规定电子票据的相关内容,明确电子票据的法律定义、当事人的权利义务关系、法律责任承担等。确立电子签名和手写签名具有票据签名的法律效力,保护电子票据所有者的合法权益。建议由人民银行牵头,联合银监会和工业和信息化部,利用大数据和云计算技术形成自动监控和人工识别相结合的监控系统,实现电子票据业务的全过程监控。

  在互联网平台建设方面,首先,建议国家立法机关考虑修改《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国公司法》等部分法律条款,加强对互联网金融企业专利、软件、品牌等知识产权的保护,严厉打击互联网金融犯罪,在处理互联网金融案件时有法律依据。建议加快《中华人民共和国票据法》的修改,以票据业务准入资格给互联网等新型电子平台,防止现行票据法规对互联网票据创新发展的制约。

  二是要明确网络票据平台监管部门,提高监管的针对性和有效性;建议央行或银监会对网络票据业务进行监管,制定网络票据业务相关监管规定,严格控制准入环节,网络票据业务经营者必须经监管部门批准后才能正式开业,建立严格的信息披露制度和风险评估制度,为客户和监管机构提供充足的信息,及时监控和预警平台风险,确保监管的合法性、全面性和专业性。

  三是建立网络票据行业协会,建议由银行业协会牵头,组织网络票据经营机构成立行业协会,制定行业自律法规,加强内部控制建设,明确自身职责,充分发挥行业自律的引导作用,不断提高防范风险和安全经营能力。

  在数字票据方面,建议进一步完善《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国票据实施管理办法》、《中华人民共和国支付结算办法》等相关法律法规,明确数字票据的法律地位,承认电子签名的法律效力,完善数字票据期后背书制度,明确伪造数字票据的责任,明确电子认证机构的民事赔偿范围,完善票据投诉法制度。

  就信息披露制度而言,长期信息不对称为票据市场埋下了风险隐患,不利于票据市场交易效率的提高。推荐依托上海票据交易所,尽快推出票据信息技术系统管理办法和票据信息披露制度。

  一是建立标准化、覆盖面广的信息采集输入平台。信息采集输入平台应来源广泛,实现各数据源平台数据的访问和总结,并具有大量相关非结构化信息。按照科学规划、统一标准、规范流程的原则,可以统一收集归口,利用数据信息技术建立索引,实现信息数据管理的科学化、规范化,以及信息集中管理和披露,建立数据质量控制机制,提高分类数据的准确性。

  二是构建模型化、手段先进的信息分析预测平台。利用科学模型构建宏观经济警报、区域检测评价等系统,对票据信息数据进行多角度、多层次、精细化、系统化分析,展示区域市场主体的发展状况。同时,动态分析机构交易行为和合规信息,提供个性化、定制化的直观展示功能。

  三是,实现信息咨询发布平台的智能化和及时性。信息化咨询发布平台应实现智能化分类、科学发布、高效共享,建立业务库、案例库、营销库、经验库、文化库、知识库,实现集中展示各种报表、信息的功能,重点发布定期市场交易信息、定期收益曲线信息、定期登记托管、清算结算、票据结算、到期违约、风险票据信息、风险监测信息、创新产品信息等。

  加强传统科技建设,提升科技应用效能

  在票据信息技术系统的建设中,首先,票据就业机构要逐步加强票据信息技术系统的建设意识,认识到票据信息技术系统是票据信息技术系统的基础和基础。他们不仅要注意系统本身的建设,还要注意其他配套环节的跟进,加快明确统一的票据信息技术架构标准,形成完整的全过程票据管理系统,优化和完善互联网信息安全风险防范机制,降低系统技术风险。其次,商业银行要通过进一步优化票据业务系统,更好地提高企业客户的直接体验,通过秒贴、票据池等业务为客户提供更加流畅、便捷、高效的现金服务,帮助企业更好地管理和利用票据资产,灵活选择票据融资方式,有效降低企业财务成本,提高资金使用效率。加快智能风险控系统的建设,通过数据分析、资产评级、智能信贷审批、实时监控、跟踪监管和风险预警,实现对客户信用的准确性和多维度保证。

  在互联网平台的建设中,首先要根据互联网技术带来的信息可获取性、交易便利性和产品标准化,创造更多的票据创新产品,如供应链票据产品、票据理财产品、票据基金产品、标准化票据产品等。,加快票据支付创新,拓展票据融资渠道,促进票据市场创新发展。其次,银行可以根据电子交易平台信息、物流信息、资金流信息等互联网大数据建立客户信用评级模型,通过丰富的信息综合判断信用对象的信用状况,授予一定的信用额度,并根据客户的信用状况、存款记录、评级等因素实时调整信用额度和期限,实现信用动态。最后,要通过供应链票据平台的建设,优化平台规则,完善平台功能,结合多元化技术手段,与各种供应链金融平台对接,积极推进应收账款票据化,提高企业的信用效率。

  尝试金融科技发展,探索票据市场未来

  加速区块链技术的研究和应用

  从技术角度来看,区块链技术本身的信任、时间戳、可追溯性等特点与票据应用场景非常相似。票据在一定范围内使用时,可以建立数字票据联盟链,在联盟链中定义票据市场各方的角色。例如,将票据交易所设置为数字票据链上的节点,通过制定交易代码的匹配规则,在买卖双方的代码通过匹配规则达成共识并得到双方确认后,进入指定目标交易的票据流通环节。

  从监管部门的分析来看,数字票据有望给监管操作带来更多的便利。一方面,监管部门可以在数字票据链中设置为普通节点,通过前后连接形成不可改变的时间戳,完全透明的数据管理系统提供可靠的可追溯途径,实现对监管信息的无成本审核;另一方面,监管部门也可以设置为具有一定角色的节点。通过在链路中发布智能合同,可编程应用于建立统一的市场规则和秩序,既可以控制价值,限制流动方向,又可以实现监管政策的全覆盖和硬控制。

  根据市场参与者的分析,对于商业银行等市场参与者,可以将出票人、期限、金额、承兑行、保证增信行、贴现行等要素预先写入代码,加载到智能合约中,将数字票据定义为自带智能合约限制的数字货币。此外,将区块链技术应用到票据交易平台上,可以将票据交易数据上链,实现票据完整生命周期的可追溯性、防窜改,并将参与票据流通的不同角色设置不同的权限节点,利用智能合约技术进行智能判断,缩短交易时间,提高系统效率,从而更好地规范票据前端市场,为供应链金融发展服务。

  从金融战略的角度来看,数字票据为发行数字现金奠定了良好的基础。区块链的核心和本质应用是改变现有的集中国家信用主权货币模式。考虑到票据产品属于承兑阶段的支付工具,一方面可以将发票人、期限、承兑银行、金额等元素预先写入代码加载到智能合同中,将数字票据定义为自带智能合同限制的数字现金;另一方面,数字现金可以尽快引入数字现金交易链进行实时清算,数字现金的应用可以在实际业务场景中进一步验证,为发行数字现金提供实验田。

  深化大数据技术的应用

  今后,票交所将成为全国票据市场上最完整的数据所有者,包括票据承兑、贴现、转交易、回购、再贴现、第三方非法人产品的全部详细数据。随著时间的推移,线下票据业务逐渐迁移到网上,票交所自身建设也进一步完善,数据采集面和数据量也将进一步丰富和增加。票务所级数据的应用包括公共服务和商业应用两大类,公共服务和商业应用可以根据需要相互转换。公共服务包括指数、余额、信息等数据的实时发布。商业应用包括基本数据和数据增值服务。基本数据服务可以与会员单位的界面或客户端形式向各参与机构提供自己的基本业务数据,数据增值服务可以通过数据分析产生咨询、信息服务产品集等。

  大数据可以为票据监督部门提供实时监督手段。

  第一,可以与票交所合作建立实时监管平台,运行大数据技术,实时监控甚至拦截可疑报价和交易,提高系统风险控制水平。

  二是可以建立监控模型,实现T+0的事后分析处理,维护金融秩序。

  第三,在DVP模式下,结构化和非结构化数据可以结合银行流动性管理和资本充足率管理,实时发现问题。

  第四,可以通过票交所收集一手数据来代替现行各商业银行提交票据业务监管报表,提高监管效率,降低社会成本。

  第五,票交所利用大数据为中央银行货币政策的制定和实施提供实时依据,钱不足和资产不足引起的市场变动减少,票交所发展到一定阶段后,中央银行再贴现工具进一步发展成为宏观货币政策的重要工具之一

  大数据可以为银行和非银行机构创造新的利润增长点。

  第一,依靠大数据预测市场利率走势。

  第二,利用大数据的预测分析能力,对两个或两个以上的市场进行监测,同时建立相反的方向头寸,以利用不同市场的资产价格变化差异来获取低风险利润。

  第三,帮助商业银行自身的信用评级体系从定性分析走向定量分析。

  第四,大数据技术有助于票据创新产品的分析研究,为创建票据创新产品打下定量分析基础。第五,利用大数据发布各种商业承兑汇票信息。

  大数据给第三方信用评级带来了新的机遇。

  第一,第三方票据市场数据公司获得的发展机遇,利用先进的数据挖掘分析工具,为市场提供数据增值服务和定制服务。

  第二,掌握大数据技术,拥有多种数据库的社会信用评级机构的量化评级将首先得到市场的认可,并可能直接影响市场报价。

  第三,票据交易所的集中模式将在票据业务链中积累整个市场的详细数据,使票据交易所成为票据市场数据的重要载体,数据的价值将得到大力挖掘,促进中国经济金融大数据的应用。

  加强人工智能技术应用

  首先,票交所设立了人工智能电话客户服务。票交所上线并达到一定交易量后,将面临各方参与者的咨询,建立人工智能客户服务,可有效节省人力投入和管理费用,有利于后期信息的汇总分析。

  第二,商业银行可以在大数据应用的基础上,进一步涉足人工智能领域进行多市场套利交易、高频交易等。,并在快速变化的多个市场之间实时捕捉交易机会,为参与者带来更大的交易利润。

  第三,利用生物智能识别技术、虚拟现实技术等实现远程交易者的身份识别、远程商务交流谈判等。

本文来源本站,转载请注明来源!文章仅代表作者观点,不代表中经视野立场!(图片来源互联网,版权归原作者所有)
广告、内容合作请点这里:

相关推荐

评论(0)

我要跟帖
已输入0
发表
新评论

热门文章

关于中经商业评论

微信扫一扫