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兴业银行数字化“转型+赋能”布局

2021-06-03 05:21

文 / AI金融评论   编辑 / 庄梅

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        业内首家成立银行科技子公司,总市场价格排名第二,兴业银行如何数字化?

  自2019年9月高建平因任职年龄原因辞职董事长以来,兴业银行董事长的职位已空缺20个月,由行长陶以平代理。

  而且最近,吕家进辞去了建行副行长的职务,赴任兴业银行党委书记,这意味着吕家进很有可能担任董事长的职务。该行业预计,此次人事调动将在本月股东大会和董事会会议上正式公布。

  然而,虽然董事长空缺一年多,但兴业银行的业绩并没有受到影响。

  根据兴业银行2021年第一季度报告,截至2021年3月底,兴业银行总资产为7.99万亿元,比上年底增长1.26%,比上年增长7.85%;营业收入556.63亿元,比上年增长10.75%;母公司股东净利润238.53亿元,比上年增长13.67%。

  就业绩、总市值或PB而言,兴业银行的业绩排名股份银行的第一梯队。同时,兴业银行也是业内第一家成立银行科技子公司的银行。

  如此出色的股份行,数字化转型在其中做出了什么贡献?

  多种系统迭代,持续加码数字化

  早在2016年,兴业银行就对其新一代业务系统进行了升级和推出。

  通过加强对多层次利率执行系统、多层次账户管理系统、支付结算平台扩展、产品丰富性和个性化定制等功能的支持,新系统有力地推进了以客户为中心、产品多样化、快速响应市场的综合金融服务体系建设。

  新一代商业系统升级上线后,兴业银行核心商业系统的交易处理能力实现了单日交易处理笔数从千万级飞跃到亿级。

  2018年,为了更好地支持信用卡业务的快速发展,兴业银行升级了信用卡核心系统。

  新的信用卡核心系统交易并发能力提高了20倍,具有更灵活的部署能力和分布式扩展能力,实现了卡账分离、额度系统重建、授权系统重建等业务升级,全面提高了系统性能和承载能力。

  2019年,兴业银行升级了自主开发的信用卡智能征收服务平台(ECS系统)。

  升级后,ECS系统的服务处理能力提高了10倍,平均响应时间大幅缩短,客户体验大幅提高,有力支持兴业银行信用卡业务的快速发展。

  ECS系统强大的数据集成功能为前台业务处理、中台决策处理和后台业务管理提供了强有力的支持和保证。

  ECS系统引入了大量兴业银行内外信用和反欺诈数据源,可以根据不同客户的业务进行处理,在贷款前、贷款中、贷款后的各个环节形成高度定制的数据报告。

  此外,ECS系统还嵌入了信用数据处理功能,形成了统一的信用视图,为信用卡业务全过程的自动决策提供了数据基础。

  在信用卡申请过程中,ECS系统可以提供秒级以上的多数据处理服务和审计意见。在信用卡贷款和贷款后管理过程中,ECS系统以其庞大的数据为基础,为自动限额调整、持续卡、分期营销、催款、参数管理等业务流程提供决策依据。

  同业首创科技子公司,对外赋能

  2015年,兴业首次吃螃蟹,成立了科技子公司兴业数金。

  兴业数金公司成立即“开宗明义”:抓住数字革命机遇,利用移动互联网、云计算、大数据、人工智能等新兴技术,深化集团融合发展,依托集团优势,为全社会提供包容性数字金融服务。

  在兴业银行银行平台科技输出的基础上,兴业金融主营业务规划三步走,分三步打造金融云生态系统:

  首先,集中力量完成现有科技输出业务的全面升级,建设国内领先、符合银行监管标准的云计算服务中心,为银行提供云端服务,全面提升中小银行科技服务水平;

  在此基础上,依托集团非银行金融机构的发展经验,进一步拓展行业云服务的延伸和内涵,为蓬勃发展的非银行金融和各种新兴互联网金融企业提供云信息服务,将银行云升级为金融云;

  从更大的目标来看,兴业基金还将依托金融云和互联网连接中小企业,通过资源整合和数据积累为中小企业提供更准确、更及时、更贴身的金融服务,从而将兴业基金打造成国内领先的普惠金融服务平台,即普惠金融云。

  美国市场研究公司IDC预测,2016年中国地区行业云平台数量将增加到100个以上,80%以上的新云应用将由IAAS(基础设施即服务)、SAAS(软件即服务)、PAAS(平台即服务)等6个云基础平台管理。

  对于许多小型企业来说,在云上享受软件服务,是其采用先进技术的最好途径,消除了购买、构建和维护基础设施和应用程序的需要,节约信息化建设成本,获取信息共享红利,将金融云运用于中小企业,无疑可使兴业数金在数据化时代获得极大的成长空间。

  打造三大生态圈,链接F、G、B、C端

  兴业银行建立了三个生态圈,即场景生态圈、投资银行生态圈和投资生态圈。

  投行生态系统以高收益资产扩张和轻资本模式建设为核心;投资生态系统以提高投资能力和增强销售能力为重点;场景生态系统以链接生产生活和公共服务为切入点,加速金融技术与行业生态的深度融合。

  投资银行生态系统和投资生态系统的布局可以帮助兴业银行扩大其在细分领域的优势。场景生态系统可以将兴业银行的优势从F端(金融机构端)延伸到G端(政府端)、B端(企业端)、C端(零售端),实现批量获取客户、自动沉淀存款、精准提供融资。

  随着兴业金融的发展,兴业银行在金融云领域有了一定的积累。再加上金融生态系统的战略规划,兴业银行在F、G、B、C方面的数字化进程也顺势而为。

  在F端(金融机构),兴业银行依靠银行平台+非银行资金管理云平台,以标准化访问模式向中小银行和非银行金融机构输出科技和产品服务,不断创新和丰富特色产品,不断构建金融机构第三方开放平台

  到2020年底,兴业银行已经与2177家中小金融机构建立了合作关系,间接提升了广大三四线城市和农村地区的现代金融服务水平,成为具有独特兴业特色的普惠金融实践。

  非银行资金管理云平台上线750家,为各类非银行业客户提供统一的账户管理、统一的资金清算等一揽子服务,共同构建涵盖投资、交易、资产管理和财富的金融生态系统。

  在G端(政府),兴业银行着眼于民生服务的痛点,加大金融科学技术投入,在医疗、教育、住宅建设、交通、政务、公共事业等重点民生领域开展生态场景建设,为客户提供一体化的行业解决方案。

  其中,兴业银行负责建设运营的金服云平台深化了银政合作,打破了数据孤岛,突破了银企信息不对称瓶颈,解决了中小企业融资困难、融资高、融资慢的典型样本。截至2020年底,该平台注册企业超过9.4万家,累计融资需求超过440亿元。

  与此同时,针对G端,兴业银行还丰富完善了福建金服云的场景和产品,落地了宁夏金服云平台;推出了青海医保电子凭证项目、武汉公积金中心开放平台等;推进了中央和地方各级财政代理业务链式营销;在全国25个省、自治区、直辖市取得了医保电子凭证展码资格,在青海、上海、山东、广东、河北、甘肃6个省、直辖市取得了医保移动支付资格。

  兴业银行,兴业银行着重于重点行业推进场景生态圈。新的场景生态平台项目889个,比2019年翻了一番,累计达到2201个。其中,分行级平台项目增加854个,总行级平台项目增加35个,推动公共客户7448个,比去年年底增加2445个;银企直接联系客户2283个,其中新推出795个。

  2020年,兴业银行总分联动拓展23个场景生态系统项目,教育云和医疗行业综合支付平台取得阶段性进展,兴车融、供应链在线融资平台不断优化,多行业多场景落地。

  在C端,兴业银行已经建立了集智能网点、在线银行、手机银行、直销银行、微信银行等于一体的一站式金融服务平台。

  线上,好兴动APP深度融入了用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费场景,努力成为国家级的掌上生活平台,用户比年初增长66%。移动银行APP提供投资理财、支付结算、信用卡等综合、智能化的兴业银行集团金融服务,方便生活和信息,拥有3700万客户。

  线下,智能网点带来新的服务体验,智能引导机器人、智能引导台、智能产品展示柜、人脸识别系统等众多科技产品层出不穷,智能柜台迭代升级,进入4.0时代,目前已能支持100多项常用业务。

  多层面与技术方合作,注入数字化因子

  在人机交互层,2020年,兴业银行与百度智能云合作,打造了“智能语音客服机器人”。

  自2020年7月成功上线以来,智能语音客服机器人运行良好,在上线不到两个月的时间内,实现了每天处理客户来电4万多通,端到端整体识别率91%以上,语音转文字整体字准率93%以上,处于行业领先水平。

  同年,兴业银行与中科曙光合作,在业界首次推出智能数字机器人智能数字人小兴,在该行长春分行智能银行网站旗舰店正式使用。

  它7*24小时的微笑服务突破了人工服务的局限性,前端和后台的技术能力提高了服务效率,不需要面对面接触,保证了疫情爆发期间银行服务的便捷性。

  智能数字人小兴可以实时运行电影级超现实3D技术,向客户展示好莱坞电影级画质,与语音对话机器人不同,智能数字人小兴可以利用机器视觉和AI技术学习真实的表情动作,正确识别客户的身份、属性和动作

  2017年,兴业银行与邦盛科技在信用数字化层面合作。

  兴业银行通过其电子银行渠道全面访问邦盛科技风险监测系统。利用流式大数据快速处理技术,兴业银行网络金融业务风险决策体系和控制管理水平再次升级。

  兴业银行与凡普金科于2018年合作。

  双方的合作涉及广泛的业务领域,包括消费信贷、场景消费分期、车辆融资租赁、交通共享等。,这些都与消费场景密切相关。此外,双方的合作还包括根据用户需求进行金融产品研发和创新。

  兴业银行在数字基础设施建设方面不断迭代。

  2018年,兴业银行和兴业基金与微软合作。微软支持兴业银行在金融领域建立一个具有巨大发展潜力的人工智能平台,帮助规划兴业大脑的发展路线图,帮助兴业人工智能方向的人才。

  同时,微软支持兴业银行不断提高其金融行业云计算平台在行业内的服务能力和服务效率,完善兴业银行云计算平台的规划和设计,利用微软智能云Azure和智能边缘计算技术开发兴业数金融行业云平台。

  2020年,兴业银行将与第四类合作。为兴业银行打造低门槛、自动化的人工智能平台。

  在此基础上,兴业银行信用卡中心推出了毫秒级智能交易反欺诈系统,实现了对信用卡欺诈风险的自动化、智能化、精确化识别和控制,为信用卡用户提供最安全、最可靠的智能支付体验和保护。

  在RPA应用水平上,2017年兴业银行与子公司兴业数金合作探索RPA,引进世界先进的RPA咨询和实施理念,2017年底为兴业银行集团首次推出信用机器人,然后推出全自动信用卡机器人等。

  强化中台建设,形成“连接一切”的能力

  兴业银行零售网络金融部总经理詹志辉曾经说过:总行搭台,分行唱戏。数字化转型是全方位的事情,是全方位的系统工程,全方位的工作都要一起做。这当然离不开科技赋能,科技兴起的发展理念。

  2021是十四五开局之年,也是兴业银行新一轮五年计划启航之年。

  兴业不断增加集团科技背景人员和科技建设投入。

  根据兴业银行2020年的告显示,公司科技投资同比增长36.38%,占营业收入的0.42%至2.39%。

  未来五年,兴业银行将继续增加对金融技术的投资,将金融技术放在更重要的位置,贯穿转型发展的全过程,加强业务、数据、技术三大平台的支持,以场景驱动、科技赋权、开放共赢的平台运营模式形成连接一切的能力。

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